讓SINO為您開公司戶口
Open a company account
為什麼必須開立公司銀行戶口？
法定要求與商業必要性
✅ 法律強制性：
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根據《公司條例》第622章，香港有限公司必須開設獨立銀行賬戶，嚴格分隔公司與股東資產
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稅務局查核時，個人賬戶收支可能被視為「股東貸款」課徵利得稅
✅ 商業運作需求：
| 應用場景 | 個人賬戶風險 | 公司賬戶優勢 |
|---|---|---|
| 收取客戶款項 | 大額進賬觸發銀行審查 | 商業交易記錄合規清晰 |
| 支付供應商費用 | 無法開立公司抬頭支票 | 可簽發商業匯票/信用證 |
| 申請政府資助 | 不符合「商業實質」要求 | BUD專項基金必備條件 |
| 吸引投資 | 降低投資者信任度 | 展現專業治理架構 |
公司銀行開戶流程
1. 選擇合適的銀行
✅ 傳統銀行（適合中大型企業、貿易公司）
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推薦銀行：滙豐（HSBC）、中銀香港（BOCHK）、渣打（Standard Chartered）
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優點：多幣種賬戶、國際業務支持、較高存款保障
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缺點：審批時間長（3-8週）、文件要求嚴格
✅ 虛擬銀行（適合初創、中小企、自由職業者）
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推薦銀行：眾安ZA Bank、匯立livi、Mox Bank
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優點：全線上申請、最快24小時開通、無最低存款
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缺點：不適合大額資金、部分行業受限（如加密貨幣）
2. 準備開戶文件
📌 基礎必備文件
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公司註冊文件
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公司註冊證明書（CI）
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商業登記證（BR）
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公司章程（Articles of Association）
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董事及股東資料
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身份證/護照副本（非香港居民需公證）
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近3個月住址證明（水電費單/銀行結單）
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📌 行業補充文件
| 行業 | 需額外提供文件 | 範例 |
|---|---|---|
| 貿易公司 | 採購合同、裝箱單 | 近3筆交易記錄 |
| 科技初創 | 投資協議、專利證書 | 天使輪Term Sheet |
| 離岸公司 | Certificate of Incumbency | 註冊代理出具的在職證明 |
3. 提交申請 & 銀行審核
🔄 傳統銀行流程
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預約面簽（需董事親身到分行）
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提交文件 + 商業計劃書（部分銀行要求）
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審批時間：4-6週（滙豐/渣打較慢，中銀約3-4週）
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成功開戶後：存入最低存款（HKD 10,000-100,000）
🔄 虛擬銀行流程
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線上申請（用手機App完成eKYC認證）
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上傳文件（公司註冊證書、董事身份證）
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審批時間：24小時-3天（眾安最快8小時）
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成功開戶後：無需最低存款，即時啟用
4. 成功開戶 & 後續管理
激活賬戶：存入最低存款（傳統銀行需HKD 10,000+）
設定網銀：開通商業網上理財（如滙豐Business Internet Banking）
合規維護：
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年度KYC更新（銀行可能要求提供最新財務報表）
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大額交易報備（單筆超過HKD 500,000需解釋用途）
銀行開戶收費及時間
傳統商業銀行
| 銀行名稱 | 開戶天數 | 最低存款 | 查冊費 | 月費 | 啟動資金 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐HSBC | 4-6週 | HKD 50,000 | HKD 420 | HKD 200-800 | HKD 10,000 |
| 中銀香港 | 3-4週 | HKD 10,000 | HKD 300 | HKD 100-500 | HKD 5,000 |
| 渣打銀行 | 4-5週 | HKD 100,000 | HKD 450 | HKD 300-1,000 | HKD 20,000 |
| 恒生銀行 | 3-5週 | HKD 20,000 | HKD 350 | HKD 150-600 | HKD 8,000 |
註：查冊費包含公司註冊處查詢（HKD 295）及銀行內部審查費
虛擬銀行
| 銀行名稱 | 開戶天數 | 最低存款 | 查冊費 | 月費 | 技術限制 |
|---|---|---|---|---|---|
| 眾安ZA Bank | 24-48小時 | 0 | 0 | 0 | 需Android 9.0+ |
| 匯立livi | 1-3天 | 0 | 0 | 0 | 人臉識別匹配 |
| Mox Bank | 2-4天 | 0 | 0 | 0 | 需香港手機號碼 |
應該選擇用哪一間銀行開戶?
行業特需方案
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加密貨幣公司 → 新加坡DBS/瑞士SEBA（香港99%銀行拒開）
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跨國貿易商 → 滙豐Global Wallet + 星展多幣賬戶
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社企機構 → 中銀社會企業專戶（免最低存款）
開戶失敗五大原因
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「業務真實性不足」佔68%
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致命錯誤：僅提供官網截圖，無實際合同/發票
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解決方案：簽署3份客戶意向書（LOI）
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「行業敏感」佔52%
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高風險標籤：虛擬貨幣、賭博仲介、成人用品
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破局關鍵：轉用新加坡/澳門離岸賬戶
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「KYC問答失誤」佔47%
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高頻致命問題：
「點解有幾筆大額現金存入？」（正確答案：股東貸款，附協議）
「呢個客戶同你咩關係？」（正確答案：提供服務合約編號）
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「文件矛盾」佔35%
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典型場景：公司註冊地址 vs 銀行面簽地址不符
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補救措施：租用商務秘書服務（月費HKD 300起）
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「董事背景風險」佔28%
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觸雷點：股東涉及制裁國家/地區
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終極方案：更換董事或架設SPV隔離
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*資料來源：金管局2023年度報告
什麼是KYC？
KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）是銀行、金融機構及企業用於 驗證客戶身份 和 評估風險 的法定程序，主要目的是：
✅ 防止洗錢（AML）
✅ 打擊恐怖融資（CFT）
✅ 避免金融詐騙
香港 KYC 的法定要求
根據 《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（AMLO），所有香港銀行必須對客戶進行：
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身份驗證（如護照、住址證明）
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業務背景審查（公司架構、資金來源）
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持續監控（定期更新客戶資料）
KYC 常見審查內容
(1) 個人身份驗證
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身份證明：身份證/護照
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住址證明：水電費單、銀行結單（3個月內）
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職業及收入：薪資單、公司註冊資料
(2) 公司背景審查
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公司註冊文件：CI、BR、公司章程
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實益擁有人（持股≥10%的股東）
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業務性質：提供合同、發票、網站等證明
(3) 資金來源審查
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初始存款來源（如股東貸款、投資款）
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業務收入證明（如近期交易記錄）
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高風險行業額外審查（如加密貨幣、賭博）
銀行 KYC 常見問題（附應對技巧）
| 問題類型 | 銀行真正想問的 | 最佳回答方式 |
|---|---|---|
| 「公司主要業務？」 | 是否涉及高風險行業？ | 提供具體行業+合同/發票佐證（如「電子產品出口，這是上月採購單」） |
| 「資金來源？」 | 是否涉及洗錢？ | 明確說明「股東注資」（附《股東協議》）或「業務收入」（附發票） |
| 「有無實際辦公室？」 | 是否空殼公司？ | 提供共享空間租約或商務秘書地址 |
🚫 錯誤的回答：
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「資金是朋友借的」（需正式貸款協議）
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「公司未開始營運」（銀行可能拒批）
KYC 失敗的 3 大主因
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文件不齊全（如未提供實益擁有人資料）
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行業敏感（如虛擬貨幣、成人娛樂）
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資金來源不明（大額存款無法解釋）
💡 解決方案：
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提前準備完整文件
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敏感行業可考慮新加坡/離岸銀行
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使用 Sino-Aus KYC 預審服務 降低拒批風險
虛擬銀行 vs 傳統銀行 KYC 差異
| 項目 | 虛擬銀行（如 ZA、livi） | 傳統銀行（如 滙豐、中銀） |
|---|---|---|
| 驗證方式 | 手機 eKYC（人臉識別） | 分行面簽 + 文件公證 |
| 審批時間 | 24小時-3天 | 3-8週 |
| 靈活度 | 接受新創公司 | 偏好營運 1 年以上的企業 |
如何快速通過 KYC？
✅ 文件齊全：CI、BR、董事身份證、住址證明
✅ 業務真實性：提供 3 個月內的合同/發票
✅ 資金透明：股東注資需附協議，避免現金存款
香港公司銀行開戶常見問題
1. 新成立公司可以開戶嗎？
✅ 可以！ 但需注意：
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無營運記錄：需提供股東背景、商業計劃書
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虛擬銀行（如ZA Bank、livi）較易接受新公司
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傳統銀行（如滙豐、中銀）可能要求3-6個月業務證明
解決方案：
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提供客戶意向書（LOI）或供應商報價單
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選擇虛擬銀行或中小企友好銀行（如東亞、工銀亞洲）
2. 開公司戶口需要親身到銀行嗎？
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傳統銀行：必須董事親身到分行（滙豐/渣打嚴格執行）
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虛擬銀行：全線上完成（手機eKYC認證即可）
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例外情況：部分外資銀行（如DBS）可視頻面簽
3. 銀行問「資金來源」應該怎樣回答？
✅ 合規回答範例：
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「股東注資」（附《股東貸款協議》）
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「業務收入」（提供近期發票）
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「公司註冊資本」（顯示銀行流水）
🚫 禁忌回答：
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「朋友借款」
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「現金存款」（需證明現金來源）
4. 無實體辦公室可以開戶嗎？
✅ 可以！ 替代方案：
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租用 共享辦公室（如WeWork、The Executive Centre）
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使用 商務秘書服務（月費HKD 300起，提供註冊地址）
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虛擬銀行（如眾安ZA、Mox）不要求實體地址
5. 開戶被拒後可以再申請嗎？
✅ 可以！但需先解決拒批原因：
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索取銀行拒因信（書面說明）
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補交文件（如業務合同、股東資金證明）
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轉換銀行（傳統→虛擬，或換分行申請）
常見拒批原因：
❌ 文件不齊全（如缺失BR或公司章程）
❌ 行業敏感（加密貨幣、賭博等）
❌ 資金來源不明（大額存款無合理解釋）
6. 公司戶口有最低存款要求嗎？
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傳統銀行：HKD 10,000–100,000（滙豐/渣打較高）
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虛擬銀行：0存款（如ZA Bank、livi）
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外資銀行：USD 10,000起（如DBS、花旗）
💡 提示：部分銀行會收取「低結餘費」（如月費HKD 200）
7. 開戶需時多久？
| 銀行類型 | 開戶時間 | 備註 |
|---|---|---|
| 虛擬銀行 | 24小時–3天 | 眾安ZA最快8小時 |
| 傳統銀行 | 3–8週 | 滙豐/渣打較慢 |
| 外資銀行 | 2–4週 | 新加坡DBS可遠程辦理 |
8. 加密貨幣公司可以開戶嗎？
⚠️ 難度極高！ 香港99%銀行拒批，替代方案：
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新加坡銀行（如DBS、OCBC）— 需實體業務
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瑞士銀行（如SEBA、Sygnum）— 專注加密領域
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離岸賬戶（如BVI公司+新加坡銀行）
9. 公司戶口可以收外幣嗎？
✅ 可以！ 香港銀行普遍支持多幣種賬戶：
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主流外幣：USD、EUR、CNY、JPY
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虛擬銀行：ZA Bank支持11種貨幣
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兌換匯率：傳統銀行點差較高（0.2%-0.5%）
10. 開戶後要注意什麼？
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年度KYC更新：銀行可能要求最新財務報表
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大額交易報備：單筆超過HKD 500,000需解釋用途
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避免長期不動戶：6個月無交易可能被凍結
為什麼選擇Sino-Aus幫你開戶？
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銀行關係網絡：
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直通18家銀行客戶經理（滙豐/渣打優先審批通道）
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虛擬銀行API對接系統（自動化遞交申請）
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風控實戰工具：
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KYC模擬面試題庫（加密貨幣交易處置）
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業務真實性包裝模板（LOI/形式發票自動生成器）
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後續合規護航：
服務模塊 傳統銀行 虛擬銀行 大額交易解釋信 ✓ ✗ CRS申報 ✓ ✓ 年度KYC更新預警 ✓ ✗